ISA계좌 개설하는 방법

최근 ISA계좌 개살 방법이 이슈가 되고 있는 이유는 다양한 금융상품에 투자하면서 비과세 혜택을 받을 수 있는 ISA의 장점이 부각되고 있기 때문입니다. 또한, 재테크에 대한 관심이 높아지면서 효율적인 자산관리를 원하는 사람들이 증가하고 있으며, 손쉽게 계좌를 개설할 수 있는 비대면 서비스의 확산도 큰 요인으로 작용하고 있습니다.

 

이러한 트랜드는 투자자들에게 보다 유리한 조건에서 자산을 관리할 수 있는 기회를 제공하여 ISA계좌 개설에 대한 관심을 더욱 증대시키고 있습니다.

 

 

ISA계좌란

 

 

ISA는 개인종합자산관리계좌로 비과세 혜택을 받을 수 있는 금융상품

 

 

ISA는 개인종합자산관리계좌로, 다양한 금융상품에 투자하면서 비과세 혜택을 받을 수 있는 금융상품입니다. ISA는 주식, 펀드, ETF, ELS 등 다양한 상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있습니다. 가장 큰 혜택은 비과세 부분으로, 이자소득 및 배당소득에 대해 절세 혜택을 제공하고 있습니다.

 

ISA(주식, 펀드, ETF, ELS)용어 정리
주식(STOCK)	기업의 소유권을 나타내는 증권으로, 주식을 보유하면 그 기업의 주주가 되어 배당금 및 주가 상승에 따른 이익을 얻을 수 있습니다. 특징으로 주가는 시장 상황, 기업 실적 등에 따라 변동하고 투자 리스크가 크지만, 잠재적인 수익도 큽니다.
펀드(FUND)	여러 투자자들로부터 모은 자금을 전문가가 다양한 증권(주식, 채권 등)에 투자하는 금융상품입니다. 특징으로 전문적인 관리가 이루어지며, 분산 투자로 인해 개별 주식보다 리스크가 낮습니다. 펀드종류에 따라 투자대상도 달라지니 유의해주세요.
ETF(Exchange-Traded Fund)	특정 지수를 추종하도록 설계된 펀드로, 주식처럼 거래소에서 매매할 수 있습니다. 특징으로는 주식처럼 실시간으로 거래가 가능하며, 펀드의 분산 투자 장점을 가지면서도 낮은 비용으로 투자가 가능합니다.
ELS(Equity-Linked Securities	특정 주식이나 주가지수의 변동에 연계된 수익을 지급하는 파생상품입니다. 특징으로는 기초 자산의 가격 변동에 따라 수익이 결정되며, 원금 보장형과 비보장형이 있습니다.

 

 

일반 계좌에서 발생한 이익은 세금(이자소득세 15.4%)을 내야 하지만, ISA에서는 비과세 혜택이 적용되어 이익에 대해 별도의 세금을 내지 않는다는 장점이 있습니다. 

 

매년 납입 가능한 한도는 2000만 원이며, 최대 1억까지 가능합니다. 비과세 한도를 초과한 부분에 대해서도 15.4%가 아닌 9.9%로 분리과세가 되는 장점이 있습니다. 단, 비과세 혜택을 받기 위해서는 최소 3년간 보유해야 하며, 3년마다 해지하고 계좌를 다시 만드는 분들도 있습니다.

 

 

항목	내용
이자소득세(일반계좌)	15.4%
ISA 비과세 혜택	● 서민형 : 400만원 ● 일반형 : 200만원
연간 납입 한도	2000만원
최대 납입 한도	1억원
비과세 한도 초과 시 세율	9.9%
비과세 혜택 조건	최소 3년간 보유
비과세 혜택 종료 시	3년마다 해지하고 계좌를 다시 개설 가능

 

 

ISA계좌 개설하는 방법

 

 

ISA계좌 개설하는 방법 - 은행과 증권사를 통해 진행

 

 

ISA계좌를 개설하는 방법은 은행과 증권사를 통해 진행할 수 있으며 두 가지 방법의 차이점과 개설절차를 단계별로 정리해 보겠습니다.

 

 

1. 은행 VS 증권사 선택

 

ISA계좌를 개설하려면 먼저 은행과 증권사 중 하나를 선택해야 합니다.

 

● 은행 : 예적금, ELS, 리츠 등 안정적인 상품에 투자할 수 있으며, 은행 앱을 이용해 계좌를 운영할 수 있습니다.

 

● 증권사 : 주식, ETF, RP 등 다양한 투자상품에 투자할 수 있으며, 증권사 앱을 이용해 계좌를 운영할 수 있습니다.

 

증권사는 주식과 ETF가 가능하지만, 은행은 예적금 위주의 안전한 상품을 제공합니다. 요즘에는 대부분 ETF를 통해 투자하는 경우가 많습니다. ETF는 예적금처럼 안전한 상품도 있고, 주식처럼 위험이 높은 상품도 있어 다양한 선택이 가능합니다.

 

 

2. ISA 계좌 종류 선택

 

ISA계좌의 종류는 크게 중개형, 신탁형, 일임형으로 나눌 수 있습니다. 중개형과 신탁형은 개인이 직접 운영하는 반면, 일임형은 증권사의 투자 전문가에게 위임하는 방식입니다. 중개형과 신탁형의 차이를 보면, 신탁형은 예금이 포함된 상품이고, 대부분 비대면 계좌개설이 가능한 중개형을 선택합니다.

 

 

3. 비대면 계좌 개설

 

ISA계좌 개설은 매우 간단합니다. 원하는 증권사 앱에 접속하여 계좌개설 메뉴를 선택하고, 신분증을 준비하여 절차를 진행하면 됩니다. 대부분의 경우 5분 이내에 계좌를 개설할 수 있습니다. 앱설치부터 개인적으로 해결하기 힘든 경우에는 지점에 방문하셔서 진행해도 무방합니다.

 

 

4. 자금이체

 

계좌를 개설한 후에는 은행에서 증권사로 돈을 이체해야 합니다. 매월 한도인 2000만 원 이내로 이체하시면 됩니다.

 

 

5. ETF 선택 후 매매

 

ISA계좌를 개설하고 자금을 이체한 후에는 실제 매수를 시작해야 합니다. 2024년 현재 ISA에 가장 많이 투자하는 ETF의 종류를 알려드리겠습니다.

 

 

ISA에 가장 많이 투자하는 ETF 종류

● TIGER 미국 나스닥 100(미국 나스닥)

● TIGER 미국 S&P 500(미국 500대 기업)

● TIGER 다우 존스(미국 종합지수)

● KODEX 200(국내 코스피)

● KODEX 삼성그룹(국내 삼성계열사)

 

 

ETF의 종류는 매우 다양하며 개인의 재테크 전략, 소득 수준, 나이에 따라 다양하게 포트폴리오 구성이 가능합니다.

 

 

ISA계좌 포트폴리오 구성하는 팁

 

 

ISA계좌 포트폴리오 구성하는 팁 - 장기적인 투자전략, 분산투자

 

 

요즘 20대부터 시작해서 30대 40대 젊은 분들이 재테크에 대한 관심이 높아지면서 한 살이라도 어릴 때 시작하는 것이 복리의 효과를 충분히 누릴 수 있다고 생각합니다. 특히 젊을수록 장기적으로 미국 ETF에 꾸준히 투자하는 것이 좋습니다. 오늘은  ISA계좌를 운영하며 효과적으로 ISA계좌 포트폴리오 구성하는 팁에 대해서 간단하게 설명해 드리겠습니다.

 

 

1. 장기적인 투자전략 계획수립

 

ISA계좌는 장기적으로 운용하는 것이 유리합니다. 미국주식이나 ETF에 장기투자하면 시간에 따른 복리 효과를 충분히 누릴 수 있고 미국 나스닥 100이나 S&P 500 ETF는 장기적으로 높은 수익률을 기대할 수 있는 상품입니다.

 

 

2. 정기적인 투자

 

ISA계좌를 통해 한번에 많은 금액을 투자하기보다는 정기적으로 일정한 금액을 투자하는 것이 바람직합니다. 투자는 항상 일정한 수익을 보장하지 않으며 정기적인 투자를 한다고해서 항상 이익을 보는 것도 아닙니다.

 

하지만 최대한 리스크를 줄이는 방법으로 정기적인 투자를 추천드립니다. 이 방법은 시장의 변동성을 줄이고 평균 매입단가를 낮추는 역할을 합니다. 매월 일정 금액을 ISA계좌에 납입하여 꾸준히 투자하시는 걸 추천드립니다.

 

 

3. 분산투자

 

정기적인 투자와 마찬가지로 분산투자 또한 투자자산의 수익률 변동성을 낮출 수 있으며 손실과 이익의 비대칭성을 줄일 수 있습니다.

 

한 가지 상품에만 집중 투자하기보다는 여러 상품에 분산투자하는 것이 리스크를 줄이는데 도움이 됩니다. 예를 들어

 미국 나스닥 100 ETF와 500 ETF, 그리고 국내 KODEX 200 ETF에 분산투자하여 포트폴리오를 구성하는 것이 좋습니다.

 

 

4. 리스크 관리

 

자신의 투자성향에 맞게 리스크를 관리하는 것이 중요합니다. 예적금이나 안전한 채권형 ETF를 일정 부분 포함시켜 안정성을 높이는 것이 좋습니다. 젊은 투자자일수록 주식형 ETF의 비중을 높게 가져갈 수 있지만, 연령이 높아질수록 안전한 자산의 비중을 높이는 것이 중요합니다.

 

 

5. 지속적인 모니터링

 

투자한 상품의 성과를 지속적으로 모니터링하고, 필요에 따라 포트폴리오를 조정해 주는 것이 중요합니다. 시장상황에 따라 유망한 ETF로 갈아타거나, 리밸런싱을 통해 포트폴리오의 균형을 맞추는 것이 좋습니다.

 

 

ISA계좌 개설 요약정리

 

 

ISA계좌는 비과세 혜택과 절세혜택을 제공

 

 

ISA 계좌는 다양한 금융상품에 투자하면서 비과세 혜택을 받을 수 있는 매력적인 금융상품입니다. 주식, 펀드, ETF, ELS 등 다양한 상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있으며, 이자소득 및 배당소득에 대해 절세 혜택을 제공합니다.

 

일반 계좌에서 발생한 이익은 세금(이자소득세 15.4%)을 내야 하지만, ISA에서는 비과세 혜택이 적용되어 이익에 대해 별도의 세금을 내지 않습니다. 매년 납입 가능한 한도는 2,000만 원이며, 최대 1억 원까지 가능합니다.

 

비과세 한도를 초과한 부분에 대해서도 15.4%가 아닌 9.9%로 분리과세가 되는 장점이 있습니다. 단, 비과세 혜택을 받기 위해서는 최소 3년간 보유해야 하며, 3년마다 해지하고 계좌를 다시 만드는 분들도 있습니다.

 

ISA 계좌를 개설하는 방법은 은행과 증권사를 통해 할 수 있으며, 중개형, 신탁형, 일임형 등 다양한 종류가 있습니다. 비대면 계좌 개설이 가능하며, 자금을 이체한 후에는 다양한 ETF에 투자할 수 있습니다. 장기적 투자 전략, 분산 투자, 정기적 투자, 리스크 관리, 지속적인 모니터링을 통해 효과적인 ISA 계좌 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. ISA 계좌의 장점을 잘 활용하여 재테크에 성공하시길 바랍니다.